個人間送金とは

・ 個人間送金とは、金融機関での振込、送金小切手の送付、郵便局での現金書留、送金業者の送金サービスの利用などで行うことができる、個人から個人への送金。2010年4月1日に資金決済法が施行されたことにより、これまで銀行などにのみ認められてきた送金やそれ以外の為替取引(1回あたり100万円以下)が、「資金移動業者」としての登録があれば認められるようになった。

・ また、スマートフォンなどを使ってお金をやり取りする、個人間送金アプリの利用が広がり始めている。個人間送金アプリとは、銀行などを介さずに個人間で送金することができるアプリで、「LINE Pay」「さっと割り勘 すぐ送金 from Yahoo!ウォレット 」「paymo」「Kyash」などがある。会社の方針や取得している免許が違うこともあり、個人間送金のサービス内容はそれぞれ違う。

個人間送金アプリ

・ 「LINE Pay」「さっと割り勘 すぐ送金 from Yahoo!ウォレット」は、前述した「資金移動業者」であるが、AnyPay株式会社が提供する「paymo」は、代金回収と代行支払いを主な業務とする「収納代行業者」だ。そして2017年4月5日に発表された「Kyash」(iOS版)は「前払式支払手段発行業者」にあたる。前払式支払手段とは、商品券、ギフト券、プリペイドカードなどが該当する。

・ たとえば、「LINE Pay」「さっと割り勘 すぐ送金 from Yahoo!ウォレット 」は、相手の銀行口座を知らなくても手数料無料で送金することが可能だが、銀行口座振替または運転免許証・健康保険証を使った本人認証が必要である。

– LINE Pay
LINEユーザー間であればLINE上での送金が可能。送金されたお金は「出金」機能により提携銀行を含む金融機関の口座から引き出せるが、その際の出金手数料は200円(税抜)。

– さっと割り勘 すぐ送金 from Yahoo!ウォレット
LINEもしくはFacebook上、またはアドレス帳の「友だち」間で送金することができる。「払い出し」機能により、ゆうちょ銀行などの全国金融機関で引き出すことが可能だが、「払い出し金額に対して、払い出し手数料が2.16%(税込み)」である。

・ 2017年4月5日にアプリなしでも支払いが可能になる機能を追加した「paymo」は、送金する側がクレジットカードかアカウント残高から支払い、受け取る側は銀行から出金するシステムである。この際の出金手数料は200円(税抜)で、レシートの画像をアップロードすることが必須となっている。

・ また同じく4月5日にサービスが開始された「Kyash」は、仮想的なVISAカードを発行し、送金された金額はその仮想カードにチャージされる。このチャージ金額は、そのままオンライン・国内外のVISA加盟店で利用することができる。ユーザーがすでにVISAまたはマスターカードを持っていれば、既存のカードに送金分の金額をチャージすることが可能である。

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海外での個人間送金

・ 米国では個人間送金サービス「Venmo」がミレニアル世代を中心に人気を博している。「Venmo」は、2015年4~6月の総取引額が12.6億ドルだったのに対し、2016年4~6月は32億ドルと約2.5倍であった。若年層の利用頻度が高いデビットカード間での送金手数料が無料であること、また友人同士が行っている送金やメッセージなどの履歴を閲覧できるソーシャル機能がその人気の理由とされている。

・ 米IT情報サイト「RE/code(リコード)」は2017年4月27日、インターネット関連製品などを開発・販売するアップルが、スマートフォン「iPhone」の利用者同士で使える「Venmo」のような個人間送金サービスの計画を進めているらしいと報じた。

(参考)
株式会社電算システム|収納代行サービスのしくみ
一般社団法人日本資金決済業協会|前払式支払手段発行業の概要
THE BRIDGE|割り勘アプリ paymo 公開ーー個人間送金ではない方法でスマホでの割り勘を実現
マイナビニュース|個人間無料送金アプリ「Kyash」リリース – LINE Pay、paymoとの違いは?
THE BRIDGE|急成長中の個人間送金サービス「Venmo」、米若者を惹きつける理由とは?
CNET Japan|アップル、個人間決済サービスを準備か–PayPal傘下「Venmo」対抗
Yahoo Japan ニュース|アップル、個人間決済サービスを準備か–PayPal傘下「Venmo」対抗
GIZMODO|送金アプリの「Venmo」、メモ欄に「idek」と打ち込むと送金が検査されることが判明